銀行員が思わず融資したくなる！「試算表」の提出タイミングと最強の交渉術

2026/05/12 税務調査

銀行から融資を引き出すには、決算書の数字を良くするだけでなく「いつ申し込むか」
というタイミングが非常に重要です。

銀行にも「融資をしたい時期」と「そうでない時期」があり、
さらに「経営者の報告の姿勢」一つで銀行員の対応は大きく変わります。

今回は、銀行のノルマ時期を狙ってスムーズに融資を引き出すコツと、
信用を勝ち取る情報開示のポイントを解説します。

1. 銀行が融資をしたくなる「魔法の月」は3月と9月

銀行も利益を追求する株式会社であり、
金融庁の評価を気にしながら融資目標（ノルマ）を追っています。

多くの銀行は3月が決算月、9月が中間決算月です。
この時期、銀行は決算の締め数字を良くするために「少しでも多く融資実績を作りたい」
と考えています。

そのため、2〜3月や8〜9月は、通常よりも審査が通りやすくなる傾向があります。
業績の良い会社であれば、銀行側から「3月末だけでも借りてくれませんか？」
とお願いされることすらあるほどです。

融資を申し込むなら、この「銀行が貸したい時期」を狙うのが鉄則です。

2. 「1月までの試算表」を先回りして提出せよ

3月の融資ラッシュに乗るために最も有効な手段が、
「1月までの試算表」を2〜3月の早い段階で提出することです。

多くの会社は、銀行から「試算表を出してください」と催促されてから慌てて作成しますが、
それでは手続きが遅れ、銀行の3月決算に間に合わない可能性があります。

先回りして最新の試算表（と事業計画書）をサッと出せる会社は、
「計数管理がしっかりしている」と高く評価され、
他の会社よりも優先的に融資審査を進めてもらえます。

3. 赤字でも包み隠さず！定期的な報告が信用を生む

年に1回の決算書提出時しか銀行と連絡を取らない経営者は多いですが、
これでは信用は築けません。

理想は、言われなくても「3ヶ月に1回程度」自ら試算表を提出し、状況報告をすることです。
さらに重要なのは、「赤字の時でも隠さずに報告する」姿勢です。
業績が悪いと報告をためらいがちですが、赤字であっても誠実に報告してくれる経営者に対し、
銀行は「この社長は下手を打たない誠実な人だ」と信頼を寄せます。
その結果、赤字であっても融資を受けやすくなるというパラドックスが生まれるのです。